近日，北京金融监管局连发风险提示，聚焦新就业群体防范金融诈骗、黑灰产非法中介陷阱、非法互联网贷款陷阱等。
北京金融监管局提醒广大金融消费者，要树立理性借贷意识，量入为出，结合自身收入状况审慎评估还款能力，按需办理信贷业务，远离各类借贷陷阱，守护个人财产与信用安全。
关于新就业群体防范金融诈骗的风险提示
配资专属服务平台近年来，网约车司机、货车司机、外卖骑手、快递员等“两司两员”新就业群体队伍持续壮大，成为城市运转的重要支撑力量。个别不法分子围绕入职购险、代办理赔、租车购车等金融服务场景布设陷阱，导致部分新就业群体遭受损失。北京金融监管局提醒广大新就业群体提高警惕、规避三类“陷阱”，积极维护自身合法权益。
陷阱一：捆绑入职购险，虚假承诺返利退费。不法中介、劳务机构违规以高薪派单、稳定接单为噱头，强制要求新就业群体购买意外险、责任险方可上岗，并虚假承诺保费期满返还、购险专属增收。个别不法分子向新就业群体提供“虚假保单”而未实际投保。
陷阱二：高价代办理赔，虚构材料存在法律风险。个别不法机构以“全额理赔”“快速理赔”为诱饵，诱导新就业群体委托其办理理赔业务，向新就业群体收取高额佣金。个别不法机构采取虚构事故、夸大伤情、伪造证明材料的方式虚报金额进行代理理赔，一旦查实，投保人也将承担法律责任。
陷阱三：违规提供汽车金融服务，暗藏“套路贷”风险。针对网约车、货车司机租车购车从业需求，以“零首付”、低息购车租车为宣传卖点诱导新就业群体高额贷款购车，后续以“保证金”“解冻金”为由层层收费，强制捆绑搭售保险产品，严重加剧新就业群体经济负担。
新就业群体一旦落入“陷阱”，将面临多重风险：一是造成直接经济损失。强制投保、搭售产品及高额“服务费”条款将直接造成新就业群体不必要的资金损失，且追回难度大。虚假保单无法提供风险保障，遭遇意外时无法理赔。二是触碰法律红线，面临追责或处罚风险。虚构理赔信息属于违法违规行为，新就业群体即便被动参与，也可能被认定为涉案人员，可能面临行业惩戒、保险公司追责，情节严重的将涉嫌刑事犯罪，承担法律责任。三是滋生债务隐患，损害个人征信。“套路贷”违约，借款人也需承担相关利息费用，长期逾期将对个人征信造成不利影响，影响日常生活，甚至面临诉讼风险。
为切实守护新就业群体财产安全和从业稳定，北京金融监管局提示广大新就业群体：
一是认准正规渠道，规范投保流程。新就业群体可按自身实际需求投保，通过正规保险公司官方渠道及合规平台投保意外险、责任险等。投保前仔细核对保单信息、保障范围及免责条款，主动核验保单真伪并留存凭证。要通过正规渠道缴纳保费，拒绝私人转账，不要向他人提供身份证件、人脸识别信息等，避免被不法分子盗用。
二是严守法律底线，坚决抵制“骗保”。自觉抵制虚构事故、夸大损失、伪造票据等虚假理赔行为。遭遇意外事故后，通过官方正规渠道定损理赔，如实提交资料，避免沦为金融黑灰产作案“工具人”。
三是审慎办理金融业务，远离“套路贷”陷阱。办理租车、购车、分期等业务时，仔细阅读合同条款，重点了解利息、服务费、违约金、捆绑保险等成本细节。远离“征信修复”“代理维权”，守护个人资金安全。
关于警惕黑灰产非法中介陷阱的风险提示
近期，部分不法中介机构以“代理维权”“代理退保”“代理协商还款”“债务减免”等名义，诱导金融消费者签订“法律咨询服务协议”，通过虚构事实、恶意投诉、伪造证据等手段向金融机构施压，牟取不当利益，严重扰乱金融市场秩序，侵害金融消费者合法权益。通常有如下套路：
套路一：虚假宣传诱导签约。不法中介机构通过网络平台、社交软件发布“代理维权”“全额退保”“虚假修复征信”“债务减免”等广告，谎称有“专业律师团队”可代办各项金融业务，并以“不成功不收费”等噱头吸引消费者委托其进行代理维权。
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套路二：服务协议条款“不平等”。不法中介机构向消费者提供的服务协议中往往设置高额服务费和严苛的违约责任，约定中介相关佣金、服务费按金融机构退款的一定比例收取；要求消费者不得擅自与金融机构和解，否则需支付高额违约金。
套路三：违规收集消费者敏感信息。个别不法中介机构要求消费者提供身份证、银行卡、个人流水等敏感信息，存在个人信息泄露、被非法二次利用的风险。
套路四：教唆消费者实施恶意投诉行为。不法中介机构违规要求消费者更改金融机构预留号码，为消费者代写投诉信、提供投诉话术，指使消费者通过反复投诉、缠访闹访等方式，向金融机构和监管部门施加压力。
套路五：对消费者进行恐吓威胁。如消费者自行与金融机构达成和解、要求解约或者拒绝支付相关费用，不法中介机构以起诉、影响征信、牵连家人等理由对消费者进行威胁恐吓。
北京金融监管局提示广大消费者，此类行为属于违法违规行为，情节严重的涉嫌敲诈勒索、诈骗等刑事犯罪。广大消费者要提高风险防范意识，警惕“黑灰产”陷阱，依法维护自身财产安全。
一是认清黑灰产机构非法本质。所谓的“代理维权”“代理退保”“债务减免”，实质上是利用信息不对称通过违法违规手段牟取暴利。消费者一旦参与其中，不仅面临个人信息泄露、资金受损风险，还可能因被动参与恶意投诉、提交伪造证据等行为承担相应法律责任。
二是通过正规渠道依法维权。消费者如对金融产品、金融服务存在疑问应直接向金融机构咨询。如与金融机构产生纠纷，应当通过官方客服、营业网点等正规渠道表达诉求。若协商无法达成一致，可向金融机构指定渠道或监管部门提出投诉，或通过人民调解、仲裁、诉讼等法定途径化解纠纷，切勿轻信网络上所谓 “维权中介”“法务咨询”等非正规机构引流。
三是严格保护个人信息安全。不要随意向他人提供身份证、银行卡号、个人流水等敏感资料，防范信息被非法利用，确保金融机构各项预留信息完整准确，严禁将手机号码、账户密码等重要信息交由第三方控制。
四是高度警惕“免费”宣传背后陷阱。消费者应对“不成功不收费”“全额退保”“修复征信”“百分百减免债务”的广告等互联网信息保持审慎态度，避免因急于解决问题陷入被动，甚至面临高额索赔、人身安全问题。
五是发现违法线索及时举报。消费者如发现非法代理维权、代理退保等“黑灰产”线索，应当妥善留存聊天记录、转账凭证、合同协议等证据，向有关部门反映线索，针对涉嫌犯罪行为及时向公安机关报案，共同维护良好金融市场秩序。
警惕非法互联网贷款陷阱守护金融消费安全
互联网提升了融资便捷性，有助于满足广大金融消费者多样化的金融需求。但近年来，互联网贷款领域虚假宣传、违规收费、前置收费等现象时有发生，导致消费者多头负债、财产被骗，扰乱金融秩序。北京金融监管局提示广大金融消费者警惕非法互联网借贷陷阱，理性审慎办理借贷业务，切实保护自身财产安全。
套路一：低息引流、拆分收费的非法放贷陷阱。不法分子以“日息低至万分之几”、“零利息”、“低月供”等话术误导引流，刻意隐瞒担保费、服务费、会员费、保险费等附加费用，通过拆分收费名目隐匿实际成本，导致产品综合年化融资成本远超合理区间。部分贷款存在“砍头息”违规操作，于放款前预先扣除保证金、手续费等费用，却按全额本金计息。此外，部分平台未经消费者同意捆绑不合理费用，借款人实际承担高额隐性融资成本，甚至陷入以贷养贷债务恶性循环。
套路二：虚假渠道、前置收费的贷款类诈骗。部分非持牌机构、山寨贷款APP、陌生短信链接、私人微信中介以“无抵押、免查征信、秒批大额额度”为噱头吸引消费者，以账户冻结、验资、流水包装、征信修复、代办服务费等名义，要求预先转账支付费用，并承诺放款后一并返还。消费者缴费后，相关平台或中介立即失联，造成消费者资金损失。部分中介诱导消费者提供个人银行账户进行交易，实则利用账户转移非法资金，使消费者同时面临资金损失与个人信息泄露风险，甚至面临账户冻结。
套路三：诱导过度借贷、资金违规挪用的风险。部分短视频、电商平台诱导消费者超前消费，引导消费者分期借贷、多头借贷，影响后续个人住房贷款、汽车消费贷款等信贷业务审批。个别平台广告诱导借款人将消费贷、经营贷资金违规转入房地产领域、证券市场、投资理财等领域。金融机构一旦发现上述行为，有权依据合同约定要求借款人提前结清全部欠款并收取违约金。
面对虚假互联网非法平台诱导贷款，北京金融监管局提醒广大消费者：选择正规渠道、理性借贷、量入为出，保护自身财产信息安全。
一是选择正规渠道，警惕贷款陷阱。消费者应通过正规渠道办理贷款。切勿点击陌生短信、微信群、短视频推荐的风险链接，切勿扫描不明二维码下载仿冒网络贷款程序，切勿通过非法中介私人社交账号代办信贷业务。
二是看清综合融资成本，坚决拒绝放款前置收费。金融消费者在签约前应仔细阅读合同条款，要求信贷机构完整披露综合融资成本明示表，将利息、担保费、服务费、保险费合并核算实际年化利率。消费者需认真阅读还款计划、逾期罚息、提前结清等规则条款，根据自身需求选择是否同步购买保险和其他增值会员服务等。切勿向任何陌生账户转账汇款，凡要求预先转账缴费后方可放款的，均属诈骗行为。
三是合理借贷，严禁以贷养贷与违规挪用资金。金融消费者应当结合自身收入情况合理确定借款额度与期限，严禁通过非法中介包装贷款材料，避免盲目多头频繁申贷。妥善留存资金使用凭证，严禁将消费贷、经营贷等借贷资金违规用于购房、炒股、投资理财领域。已有多笔负债的消费者，应科学制定还款计划，防止债务规模持续累积扩大超出承受范围。
四是严守个人信息，谨慎授权隐私权限。金融消费者在办理贷款时仅需提供必要的身份信息，业务办结后应及时关闭不必要的手机隐私权限授权。切勿向第三方透露银行卡密码、短信验证码、人脸核验信息，切勿将手机、身份证交由第三方代为操作，防止身份信息被盗用。
五是留存完整贷款凭证，依法依规维权止损。金融消费者如遭遇高息收费、捆绑搭售、诈骗等情形，应第一时间留存借款合同、息费明细、转账凭证、催收沟通记录、平台宣传页面截图等证据材料，及时向有关部门反映。如相关行为涉嫌犯罪，应及时向公安机关报案。切勿轻信“代理维权、全额退息”等虚假宣传，避免二次受骗。
北京金融监管局提醒广大金融消费者，要树立理性借贷意识，量入为出，结合自身收入状况审慎评估还款能力，按需办理信贷业务，远离各类借贷陷阱，守护个人财产与信用安全。
（文章来源：大河财立方）账户风险评估
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